대출대상
- 세금계산서 발행 등 기업간 상거래에 따라 수취한 약속어음을 소지한 개인기업 또는 법인
( 자금융통만을 목적으로 발행된 어음은 제외 )
대출제외대상
- 한국신용정보원 신용정보관리대상자
- iM뱅크에 연체(대출, 신용카드 등)를 보유하고 있는 경우
- 금융기관 신용관리대상자 등 당행 내규에 의하여 취급이 불가한 경우
자금용도
- 운전자금대출
- 원재료 구입
- 종업원 급여/상여금
- 차입금 상환자금
대출한도(한도)
- 신청기업의 신용도, 총매출액 규모, 영업상환, 받을 어음 실적 등에 따라 산정된 상업어음할인 한도 범위내에서 결정
- 최저거래금액은 제한 없으며, 최고거래한도는 법률에서 정한 신용공여한도 및 당행 내규에서 정한 경우 제한을 받을 수 있습니다.
대출기간
- 운전자금 건별약정방식 : 어음기일(어음기일이 공휴일인 경우 그 익영업일까지)
- 운전자금 한도약정방식 : 1년이내로 취급(최장 5까지 기간연장 가능)
담보 또는 보증의 필요 여부
- 담보 : 담보대출로 취급 할 경우 담보제공 필요합니다.
- 보증 : 개인사업자를 제외한 법인(조합 및 기타단체 등 포함)의 경우 연대보증이 필요할 수 있습니다.
대출금리
- 대출금리[기준금리+가산금리]는 신청기업의 신용도 등에 따라 차등 적용되며, 변동금리를 적용합니다.
- 최고금리 : 연 8.42% (2023.01.31기준. 신용대출. 대출기간 1년. 당행 신용등급 6등급 적용)
☞ 금리 산출내역 : 연 8.42% [ 연3.68%(금융채연동기준금리_12개월)+ 연4.74%(가산금리)]
- 최저금리 : 연 5.67% (2023.01.31기준. 담보대출. 대출기간 1년. 당행 신용등급 1등급 적용)
☞ 금리 산출내역 : 연 5.67% [ 연3.68%(금융채연동기준금리_12개월)+ 연1.99%(가산금리)]
- 변동금리는 대출약정 기간내에 기준금리가 변경될 경우 당해 대출금리가 변경되는 금리로서 기준금리가 인상될 경우 고객의 이자 부담이 증가될 수 있습니다.
- 기준금리 : 금융채연동기준금리 적용
- 가산금리 : 고객의 신용등급, 대출기간, 담보, 대출금액 등에 따라 차등 적용됩니다.
※ 본 상품은 금리인하요구권의 신청이 가능합니다.
상환 및 이자납입방법
- 대출약정기간중 상환이 자유로우며, 원금은 만기에 약속어음 결제자금으로 일시상환 합니다.
대출이자는 할인 취급일에 당행 어음의 지급기일까지 선취 합니다.
이자계산방법
- 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 계산대출은
12로 나누어 계산합니다.
- 연체이자(지연배상금)에 관한 사항
① 연체이자율 : 최고 연 15% (대출이자율 + 연체가산이자율)
☞ 「연체가산이자율」은 연 3%p를 적용합니다.
② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
☞ 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 14일까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 14일이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출잔액에 연체이자를 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
☞ 「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환
원리금)에 대한 연체이자를, 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익 상실로 인하여 대출원금잔액에 대한 연체 이자를 내셔야 합니다.
③ 상세내용은 기업대출상품설명서 연체이자율(지연배상금률) 내용 및 계산예시를 참조하시기 바랍니다.
원금 또는 이자상환관련 제한
- 어음할인의 경우 중도상환수수료는 발생하지 않습니다.
수수료 등 부대비용
- 대출 신규(대환, 갱신 등) 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
[인지세]
- 면제
[보증료]
- 신용보증기관 보증서 관련 보증료는 고객 부담(보증료율 연 0.50% ~ 1.00%)이며, 해당 기관에서 정한 요건에 따라 해당 보증료율은 변경될 수 있습니다.
[담보취득비용]
- (근저당권 설정시) 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담. 다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정
- (담보신탁 이용시) 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사 비용은 은행이 부담(고객부담 없음)
한도미사용수수료 (연 0.5%, 후취형) ,한도약정수수료(연 0.2%, 선취형) 중 택일
- 대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객이 부담
- 대출 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
- (근저당권 말소시) 고객이 부담
- (담보신탁 처분시) 고객이 부담
- 이재의 대상이 되는 동산 및 부동산을 담보로 대출 이용시 화재보험(운송 또는 해상보험 등) 보험료는 고객 부담
※ 기타 세부사항은 해당거래 시마다 영업점 직원 상담이 필요합니다.
유의사항
- 이 상품의 계약을 체결하기 전에 상품설명서와 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
- 금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 듣고 내용을 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
- 이 광고는 법령 및 은행의 내부통제기준에 따른 광고 관련 절차를 준수하여 작성되었습니다.
- 은행의 대출취급기준에 따라 대출금액이 달라질 수 있으며, 대출 신청인(기업)의 신용상태, 신용등급에 따라 대출 취급이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정 기간 납부해야 할 원리금(대출금이자 또는 분할상환원금)이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 만기 경과 후 기한의 이익상실에 대한 안내
- 대출기간이 만기가 되었으나 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기간연장을 하지 않는 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 대출금 만기 경과 후 미상환시에는 연체이자(지연배상금)를 부담하여야 하며, 이 경우 고객님의 재산상, 신용상에 불이익을 받을 수 있습니다.
- 고객에게 발생할 수 있는 불이익
- 해당사항 없음.
- 본 공시내용의 유효기간
- 게시일 : 2023.03.24..
- 종료일 : 2025.03.23.
- 대출실행시 부가혜택
- 당행과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 기업우수고객 관리기준에 선정되어 수수료
등을 우대를 받을 수 있습니다.
- 본 상품은 대출계약철회권 신청이 가능합니다.
- 이용가능 시간
평일만 가능하며 토,일요일 및 공유일은 불가합니다.
자세한 사항은 홈페이지> 금융서비스> 전자금융> 인터넷뱅킹> 인터넷뱅킹 이용시간> 기업인터넷뱅킹> B2B(전자어음 등)에서 확인가능합니다.
- 휴일에 원금 또는 이자 상환이 불가합니다.
- 기타 계약사항
- 계약사항은 은행여신거래기본약관 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약의 경우
추가약정서 작성 또는 여신거래약정서의 특약사항으로 계약합니다.
- 최종 거래조건은 영업점 상담 후 결정됩니다.
- 판매종료여부 : 판매중
- 알아두실 사항 및 문의처
- 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일) 이내 청약을 철회할 수 있습니다.
- 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 이 상품의 상품개발 부서는 기업여신부이며, 상품의 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
- 대출취급시 적용되는 기간, 금리, 담보 등 세부 거래조건은 고객님께서 거래하고자 하는 영업점의 기업여신 담당자에게 문의하시기 바랍니다.
- 본 설명서는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래약정서(기업용), 은행여신거래기본약관(기업용) 등의 적용을 받습니다.
(약관은 인터넷 홈페이지, 창구에서 교부 및 열람이 가능합니다)
문의처
- 기타 자세한 사항은 기업대출상품설명서를 참조하시거나 가까운 iM뱅크 영업점 또는 아래의 문의처로 문의주시기 바랍니다.
☞ iM뱅크 고객센터 ☎1588-5050