용도별대출상품

대출대상

• E(환경), S(사회), G(지배구조) 대상기업 중 어느 하나에 해당하고 다음 기준을 만족하는 대기업, 중견기업, 중소기업(개인사업자 포함)
  - 당행 신용등급 5등급(SOHO 4등급)이상
  - 당행 신용등급 6+등급(SOHO 5등급)으로 총여신대비 담보비율이 80% 이상
  
  ※ ESG 대상기업
  ①E(환경)
  - 한국환경산업기술원 환경성 평가등급 BBB등급 이상 기업
  - ISO 14001(환경경영시스템) 인증기업
  - 우수그린비즈기업(녹색경영 우수 중소기업)
  - 녹색인증기업
  ②S(사회)
  - 사회적 경제기업
  - 일자리 창출기업
  ③G(지배구조)
  - 기업지배구조 공시기업
  ④ ESG 컨설팅 확인증 발급 기업
  - 당행혁신금융컨설팅센터에서 발급한 ‘ESG 컨설팅 확인증’ 발급 기업(단, ESG 컨설팅 확인증 유효기간 이내일 것)

대출제외대상

• 한국신용정보원 신용정보관리대상자
• iM뱅크에 연체(대출, 신용카드 등)를 보유하고 있는 경우
• 금융기관 신용관리대상자 등 당행 내규에 의하여 취급이 불가한 경우

대출과목

• 시설자금대출 및 운전자금대출(한도대출,통장대출 제외)
• 사모사채

자금용도

• 운전자금대출
  - 원재료 구입
  - 종업원 급여/상여금
  - 차입금 상환자금 등
  
  
• 시설자금대출
  - 시설의 신축, 증축 및 개·보수 자금
  - 공장 등 업무용시설(부지 포함) 매입자금
  - 기계장치의 구입, 설치, 자가제작자금
  - 다른 회사 인수자금(회사 인수를 위한 지분인수, 자산·부채 인수, 합병 포함)
  - 타 금융기관 취급 시설자금대출을 상환하기 위한 자금
  - 업무용 시설에 대한 임차보증금 등
• 사모사채
  - 사채발행회사가 공개모집 절차없이 특정의 수요자에게 개별적 접촉을 통하여 자금을 조달할 목적으로 발행한 사모사채를 인수하기위한 자금

대출한도(금액)

• 신청기업의 신용도 등에 따라 산정된 총 운전 및 시설자금대출 한도 범위 내에서 적용하되, 시설자금대출의 경우 총 소요자금의 90% 이내에서 업종, 상환능력 및 규모 등을 감안하여 결정합니다.

대출신청기간

• 신청기간 : 2021.08.09 ~ 별도 통지시까지 (단,한도소진시 조기종료)

대출기간

• 일시상환방식 : 3년이내로 취급, 최장 15년까지 연장가능
• 분할상환방식 : 15년이내로 취급(단, 최초 약정시 10년 이내)
• 단. 대외기관과 연계된 경우에는 대외규정에 따라 취급할 수 있습니다.

담보 또는 보증의 필요 여부

• 담보 : 담보대출로 취급 할 경우 담보제공 필요합니다.
• 보증 : 개인사업자를 제외한 법인(조합 및 기타단체 등 포함)의 경우 연대보증이 필요할 수 있습니다.

대출금리

• 최고금리 : 연 6.64% (2025.02.12기준. 당행 신용등급 5등급, 전액 신용, 시설자금대출, 대출기간 3년)
  -금리 산출내역 : 연 6.64% [연 2.83%(금융채연동기준금리_12개월)+ 연 3.81%p(가산금리)]
• 최저금리 : 연 3.35% (2025.02.12기준. 당행 신용등급 1등급, 전액 담보, 시설자금대출, 대출기간 3년)
  -금리 산출내역 : 연 3.35% [연 2.83%(금융채연동기준금리_12개월)+연 1.02%p(가산금리)-0.50%p(우대금리)]
  ※ 우대금리(최대 0.50%p이내. 단, 신용보증서 담보일 경우 최대 0.30%p이내)

  감면항목

  감면항목	감면금리	비고
  환경성평가등급 대상기업	0.20%p	-
  중소벤처기업진흥공단 ESG 자가진단 확인증 발급기업	0.20%p	중복 적용 불가
  중소벤처기업진흥공단 ESG 심층진단 결과 E 분야 3등급 이상인 기업	0.30%p
  중소벤처기업진흥공단 ESG 심층진단 결과 E, S, G 전 분야 3등급 이상인 기업	0.50%p
  당행 혁신금융컨설팅센터 ESG 컨설팅 완료 후 'ESG 컨설팅 확인증' 발급기업	0.20%p
  당행 혁신금융컨설팅센터 ESG 컨설팅 완료 후 'ESG 컨설팅 확인증''을 발급하고, 종합평가 등급 BBB인 기업	0.30%p
  당행 혁신금융컨설팅센터 ESG 컨설팅 완료 후 ‘ESG 컨설팅 확인증’을 발급하고, 종합평가 등급 A이상인 기업	0.50%p

• 기준금리: 금융채연동기준금리 적용
• 가산금리는 고객의 신용등급, 대출기간, 담보, 대출금액 등에 따라 차등적용되며, 적용금리는 대출실행 시점의 변동된 기준금리의 연동으로 달리 적용될 수 있습니다.
  ※ 본 상품은 금리인하요구권의 신청이 가능합니다.

상환 및 이자납입방법

• 일시상환방식 : 대출원금은 만기에 일시상환하며, 이자는 매 1개월단위로 약정납입일에 후취
• 분할상환방식 : 대출원금은 약정된 분할상환납입일에 균등분할상환하고 이자는 대출원금 상환시 납부

이자계산방법

• 원금에 이율과 일수를 곱한 후 일 단위 계산대출은 이를 365(윤년인 경우 366)로, 월 단위 계산대출은 12로 나누어 계산합니다.

연체이자(지연배상금)에 관한 사항

• ① 연체이자율 : 최고 연 15% (대출이자율 + 연체가산이자율)
  ☞ 「연체가산이자율」은 연 3%p를 적용합니다.
  ② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
  ☞ 「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
  - 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 14일까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 14일이 경과하면 기한이익상실로 인하여 대출원금에 연체이자를 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
  ☞ 「원금을 상환하기로 약정한 날」에 상환하지 아니한 때
  - 원금을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 대출원금에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
  ☞ 「분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
  - 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환 원리금)에 대한 연체이자를, 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익 상실로 인하여 대출원금잔액에 대한 연체 이자를 내셔야 합니다.
  ③ 상세내용은 기업대출상품설명서 연체이자율(지연배상금률) 내용 및 계산예시를 참조하시기 바랍니다.
  ※ 「개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의보호에 관한 법률」에서 정하는 바에 따라 약정금액이 5천만원 미만인 경우에는 연체로 인해 기한의 이익을 상실하더라도 기존 채무이행의 기한이 도래하지 않았다면 대출잔액에 대한 연체이자를 지급하지 않습니다.

중도상환수수료

• [2025.01.12 이전 취급건]
  대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 중도상환하는 경우 고객이 부담하는 금액으로 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
  (당초 약정시 중도상환수수료가 면제된 대출의 경우 그 약정에 따릅니다.)
  
  • 중도상환수수료
    중도상환원금 X 중도상환수수료율 X 잔존일수(대출기간–대출경과일수)÷대출기간(일수)
    다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 중도상환수수료 부과대상 대출기간은 3년으로함.
  • 중도상환수수료율

    중도상환수수료율

    구 분	고정금리	변동금리
    요 율	1.50%	1.30%

  • 변동금리대출로서 대출기간이 금리변동주기 이내인 경우에는 고정금리 대출의 요율을 적용하기로 합니다.
  • 고정금리 구간이 3년 이상인 기간별 혼합금리대출은 고정금리 대출의 요율을 적용하기로 합니다.
  • 기한연장을 통해 금리종류와 변동주기가 변경된 경우 변경된 요율을 적용하기로 합니다.
  • 경과기간은 대출약정일로부터 중도상환 전일까지의 일수를 말하며 분할상환대출금의 경우는 각 분할상환금별로 계산하되, 분할상환기일이 먼저 도래하는 순서대로 중도상환하는 것으로 봅니다.
    다만, 본인이 최종분할상환금부터 상환을 요청하는 경우는 그에 따릅니다.
• [2025.01.13 이후 취급건]
  대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 중도상환하는 경우 고객이 부담하는 금액으로 당초 대출일로부터 최장 3년까지 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
  (당초 약정시 중도상환수수료가 면제된 대출의 경우 그 약정에 따릅니다.)
  
  • 중도상환수수료
    중도상환원금 X 중도상환수수료율 X 잔존일수(대출기간–대출경과일수)÷대출기간(일수)
    다만, 대출기간이 3년을 초과하는 경우 중도상환수수료 부과대상 대출기간은 3년으로함.
  • 중도상환수수료율
    ☞ 중도상환수수료율은 상품의 특성에 따라 아래와 같이 산정, 부과됩니다.

    중도상환수수료율

    구 분	기업
    	고정	변동
    부동산/동산	0.68%	0.49%
    보증서/기타	0.60%	0.22%
    신용	0.32%	0.14%

  수수료 등 부대비용

  • 대출 신규(대환, 갱신 등) 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
    
    [인지세]
    「인지세법」에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
    

    우대요건 및 우대이자율

    대출금액	5천만원 이하	5천만원 초과 ~1억원 이하	1억원 초과 ~ 10억원 이하	10억원 초과
    인지세액	비과세	7만원 (각각 3만5천원)	15만원 (각각 7만5천원)	35만원 (각각 17만5천원)

    - 인지세 면제
    「조세특례제한법」 제116조에 의해 「중소기업 창업 지원법」에 따른 창업자가 창업일로부터 2년 이내에 해당 사업과 관련하여 융자를 받기 위하여 작성하는 증서, 통장, 계약서 등의 경우 아래 업종을 제외하고는 인지세를 면제합니다.
    · 일반유흥주점업
    · 무도유흥주점업
    · 기타 사행시설 관리 및 운영업
    · 그 밖에 경제질서 또는 미풍양속에 현저히 어긋나는 업종으로서 중소벤처기업부령으로 정하는 업종
    
    [보증료]
    - 신용보증기금 및 신용보증재단 보증서 관련 보증료는 고객 부담(보증료율 연 0.50% ~ 1.00%)이며, 보증기관에서 정한 요건에 따라 해당 보증료율은 변경될 수 있습니다.
    
    [담보취득비용]
    - (근저당권 설정시) 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담. 다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정
    - (담보신탁 이용시) 담보신탁 수수료와 신탁회사로의 소유권 이전에 따른 법무사 비용은 은행이 부담(고객부담 없음)
  • 대출 이용 중 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
    - 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객이 부담
  • 대출 상환시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
    - (근저당권 말소시) 고객이 부담
    - (담보신탁 처분시) 고객이 부담
  • 이재의 대상이 되는 동산 및 부동산을 담보로 대출 이용시 화재보험(운송 또는 해상보험 등) 보험료는 고객 부담
  
  ※ 기타 세부사항은 해당거래 시마다 영업점 직원 상담이 필요합니다.
  

  유의사항

  • 금융소비자는 금융소비자보호법 제19조 제1항에 따라 해당상품 또는 서비스에 대하여 설명을 받을 권리가 있으며, 그 설명을 듣고 내용을 충분히 이해한 후 거래하시기 바랍니다.
  • 이 상품의 계약을 체결하기 전에 상품설명서와 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
  • 이 광고는 법령 및 은행의 내부통제기준에 따른 광고 관련 절차를 준수하여 작성되었습니다.
  • 은행의 대출취급기준에 따라 대출금액이 달라질 수 있으며, 대출 신청인(기업)의 금융거래 및 신용상태, 신용등급에 따라 대출 취급이 제한될 수 있습니다. [신용등급 = iM뱅크에서 산출한 신용등급 & 외부신용등급(KCB,NICE) ]
  • 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
  • 일정 기간 납부해야 할 원리금(대출금이자 또는 분할상환원금)이 연체될 경우 대출기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
  • 대출금 만기 경과 후 미상환시에는 연체이자(지연배상금)를 부담하여야 하며, 이 경우 고객님의 재산상, 신용상에 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 만기 도래하는 경우 기한연장 방법
    • 대출의 만기가 도래되어 기간연장하는 경우에는 고객님의 신용등급 및 거래실적 변동 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
  • 만기 경과 후 대출금을 상환하지 아니한 때
    • 여신거래약정서에 별도의 정한 바가 없을 경우 대출 만기 도래 시 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금을 전액 상환하지 않은 경우 대출 잔액에 대한 지연 배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우, 연체 기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 과 「신용정보 관리규약」에 의거 신용불량정보거래자로 등록되어 금융거래 상의 불이익을 받을 수 있습니다.
  • 본 공시내용의 유효기간
    • 게시일 : 2025.03.10
    • 종료일 : 2027.02.28
  • 대출실행시 부가혜택
    • 당행과의 거래관계 및 수익기여도, 고객신용등급 등에 따라 기업우수고객 관리기준에 선정되면 수수료 등을 우대를 받을 수 있습니다.
  • 휴일에 원금 또는 이자 상환이 가능합니다.
  • 본 상품은 대출계약철회권 신청이 가능합니다.
  • 기타 계약사항
    • 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가 약정이 필요한 계약의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서의 특약사항으로 계약합니다.

  판매종료 여부

  • 영업점 담당자 문의 요망

  알아두실 사항

  • 청약의 철회 : 일반금융소비자는 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일) 이내 청약을 철회할 수 있습니다.
  • 위법계약의 해지 : 금융소비자는 은행이 금융소비자보호법 판매원칙을 위반하여 해당 금융상품에 관한 계약을 체결한 경우에는 법 위반사실을 안 날로부터 1년 이내(해당 기간은 계약체결일로부터 5년 이내의 범위)에 해지요구서와 위반사항을 증명하는 서류를 은행에 제출하여 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
  • 이 상품의 상품개발 부서는 여신정책부이며, 상품의 내용은 당행의 여신 및 금리 정책에 따라 변경될 수 있습니다.
  • 본 설명서는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요내용을 알려드리기 위한 참고 자료이며, 실제 상품의 계약은 여신거래약정서(기업용), 은행여신거래기본약관(기업용) 등의 적용을 받습니다.
  • 문의처
    • 기타 자세한 사항은 기업대출상품설명서를 참조하시거나 가까운 iM뱅크 영업점 또는 아래의 문의처로 문의주시기 바랍니다.
      ☞ iM뱅크 고객센터 ☎1588-5050